No. 251 自宅のリファイナンス―狭い窓を開けてくれた神さん
今朝一番のニュース。
米国１０年国債のレートが急に上昇した。
そのあおりで、軒並み株は下降。
株、ファンドは、そりゃー上下するわ。
あまり、騒がず、でも、損切は早めにする。
数銘柄、先週、損切しちゃっておいてよかったー。
自宅の住宅ローンのリファイナンスが先週終わった。
なんとなく、できるかなぁ、ってWeb Searchをしたのが先月の上旬から中ごろ。
Webから入ったから、リファイナンスしたい、って情報が業者にでまわるから、ものすごい電話攻撃にEmail攻撃。
暫く無視。
そして、ある日、ピコーンと一人の業者が、「だいぶ、電話攻勢にあっただろうけど、うちのレートをみてみない？」という文章が来たので、それとなく、コンタクトした。
そこから、ばたばたして、この人、結構的確に回答くれるので、この人に決めて、手続きを進めた。
途中、いいレートがある！ロックするか？という問い合わせもあったが、一日まったら、そのレートは消えてしまった。
んで、最初に提示してくれた悪くないレートでお願いした。
その時の10Year Treasury rateが1.40台だったので、住宅ローンレートも悪くなかった。
アメリカの住宅ローンはMortgage （モーゲージ）という。
このMortgage Rateは米国１０年国債（10 Year Treasury Rate)にプレミアムを乗せたもの。
なので、10 Year Treasury Rateの動向を見ておくことが大事。
2020年にそのレートはどっと下がったが、結局手付かずで終わってしまった。
なんでだろうか、なんとなく、Mortgage Rateをサーチしていたんだよね。
まったく理由なしに。
でも、結果、流れでリファイナンスできた。
リファイナンスを終了した直後に、このレートが急に上がり始めた。
そして、今日。
10 Year Treasury Rateが 1.85% あたりをうろうろ。
ひえー！
もし、今月に入って、リファイナンスを試見ても、レートに魅力がないので、断行していなかっただろう。
家のローンってのは、元金が大きいため、たとえ、小さなレートの変化でも、ローン全体での支払金利に何百万円の差が出てくる。なので、たとえ、0.01％の違いでも、大きなインパクトがある。
それに、リファイナンスの費用だって、馬鹿にならない。
あたしは、計算して、ローン前納したときに支払ったであろう、金利を計算して、リファイナンスしたときにセーブできる金利を見る。
リファイナンスの費用が、そのセーブできるであろう金額の１０％以下であれば、断行してきた。
こういった計算は、Excelにサンプルの表があるので、それを使えばいいし。
後は、自分でケーススタディをして判断する。
ということで、今回は、”Open a small window”－つまり、本当に短い期間でしか御開帳されないチャンスがきて、住宅ローンの軽減ができたのだ。
あまり、考えずにぼーっとサーチしたが、これって、神さんが助けてくれていたんじゃないかな、と思う。
あなたも、時に、ぼーっとインターネットをサーチしていて、飛んでもないサイトとか、まったく考えもしなかったものに、出会うことがある。
それは、時に神さんからのメッセージかもしれない。
１５年前、日本で施設に入れられてしまった母の為の教会をサーチしていた。
本当にみつからなかった。
でも、夜中の１時過ぎ、ふと、ある教会のウエブサイトに出会ってしまった。
結果、その教会の牧師先生が母のもとに通ってくれ、教会にいらっしゃるフィリピン人の方が、「私が、あなたの娘となって、ここに来ます。」と進言してくれたのだ。
インターネットをめぐるあなたの指を支配するのは、神さんだ。
時に、変なサイトを自分で選んでしまうことがある。
そいういう時は、一旦コンピューターを閉じてみよう。
ということで、今日も、神さーん、ラッキー！ありがとう！であった。
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